人均GDP3。38万美元的日本，退休老人只能拿3000养老金？

◎掘金日本房产（ID：Japan_gold）| 翊一

日本老人，仿佛成为了全世界的嘲笑对象。

也不知道从什么时候开始，渲染日本老年人的晚年生活很凄凉，成为一种绝对正确。

比如：

日本养老金一个月只有人民币3000元左右；

日本老年人退休后得不断打零工维持生活；

走投无路的日本老人排队犯罪进监狱养老；

……

这真的是日本人老后生活的全貌吗？

不说虚的。

今天就来聊一下，日本老人究竟能拿到多少退休金？

其实日本老年人能拿到多少退休金不用猜，日本厚生劳动省每年都会公布及其详尽的数据（信息公开透明这方面日本做得还不错）。

看数据之前，先简单了解下日本的养老金制度。

在日本，民众的养老金由三层组成：国民年金，厚生年金和私人年金。

国民年金为第一层：

日本法律规定，所有20岁-59岁登记在日本居住的人（包括外籍居民），都需要缴纳国民年金，和税收一样具有强制性，属于"第1号被保险人"。缴纳金额和收入无关，大概1.65万日元/月（约合人民币800元），每年缴费金额递增1%；

缴纳期限最低是10年，最长缴满40年，65岁之后便可开始领取退休金。

那不同缴费年限分别能拿到多少钱呢？

如果只缴纳了10年期的国民年金，领取金额为19.5万日元/年，平均也是人民币750元一个月左右；如果缴满了40年，每年能领取68.4万日元的退休金，换算过来便是大约3000元人民币/月的水平。

可以看到，流传开来的所谓"日本人退休后只有3千元养老金"的说法就出自这里。

却鲜少有人提及，即便在日本交最基础的国民年金，只要再活个10-13年左右就能"回本"，当中还没算上各种医疗补助和伤残、遗属抚恤等，性价比很高。

厚生年金为第二层：

而在日本有正式工作、受雇于企业的群体需要缴纳的则是厚生年金，属于"第2号被保险人"。厚生年金的缴纳金额与收入挂钩。不管公司的规模大小，都需要个人和公司各自承担50%，

像是在日本拿经营管理签证的人，所设立的公司也需要给自己和员工缴纳厚生年金。

厚生年金与工资相对应的缴纳额，可以参照下表，表中的折半额便是个人需要缴纳的部分。

比如，个人的月收入为8.8万日元以上9.3万日元以下，需要交的厚生年金为8052日元/月（约合人民币380元）。

值得提醒的是，日本厚生年金是国民年金的附加（覆盖）。

即，缴纳了厚生年金后不再需要重复交国民年金，但退休的时候，厚生年金和国民年金是可以叠加领取的。

（*缴纳了厚生年金能够领取多少退休金可粗略参照下表）

举个例子，随便拿个中位数来算，如果一个人的月薪为50万日元，按照这个薪资缴纳满40年厚生年金的话，退休后他能领取的退休金为：

132万日元（厚生年金）+68.4万日元（基础国民年金）=200.4万日元每年，约合人民币7800元一个月。

另外，厚生年金还有一个特点就是：一人缴纳，全家受用。

这意思是说，如果身为"第2号被保险人"的配偶，没有工作的全职主妇/主夫等，属于日本的"第3号被保险人"，他们不需要缴纳任何一种年金费用，因为没有收入靠配偶抚养，但老后仍可以领取最多为68.4万日元/年的个人国民基础年金，即一开始所说的3000元人民币/月。

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当然，一个人漫长的一生总会经历各种变化，比如升职加薪、跳槽、离职创业，或者从单职工家庭转为双职工家庭等等。

每个人最后能领取到的退休金，是各个阶段缴纳的厚生年金或国民年金的加权统计，存在多种可能。

那么，其实日本人退休之后，平均能拿到多少退休金呢？

根据2022年厚生劳动省公布的《厚生年金保险&国民年金事业的概括》报告（上图）：

日本退休男子能领取到的厚生年金平均为16万3875日元/月，退休女子为10万4878日元/月；

等于如果夫妇双方都有正式工作，日本每个双职工家庭退休之后，平均每个月能够领取到26.9万日元年金（约合人民币1.27万元），如果只有一方是正社员，另一方是全职主妇/夫，这个家庭则能领取到22万日元年金（约合人民币1.03万元）。

所以，日本实际的养老金领取状况又如何呢？

还是以2022年最新的数据显示：在日本实际领取养老金范畴，拿厚生年金以及作为其配偶领取国民年金的人，依旧占了大多数。

单纯只拿基础国民年金的占比，不算非常多。

另外，不要忘了。

为了增加民众年老后的收入，日本的养老金制度还有第三层私人养老金，类似国内现下的个人养老金（这里不展开细说）。

还有，日本近8成的企业都设有一种名叫「一时退职金」制度，一般在同一个地方工作满三年，就会有退职金，由公司一次性支付。

工作时间越久，退职金的金额也越大，很多大企业给予老员工的退职金是十分诱人的，随便发放几百万日元也很常见。

所以说，日本退休老人的生活，并没有外界想象的那般"凄惨"，如果还拥有房子等固定资产的情况下，有部分老人的晚年还是挺滋润的。

至于，为什么在日本还能看见如此多老人在工作？

首先作为老龄化严重程度世界第一的国家，日本每4个人之中就有1个老人的情况下，老年人成为主要劳动力之一是必然的结果。

其次，与西方国家的提前消费、注重享受的观念不同，许多日本老人的储蓄意识很强，也看重自身的社会价值。

想趁着自己还有工作能力的时候，多赚钱多存钱，同时保证不和社会脱节。

（这是一位读者给我们的留言）

这当中自然也有一少部分人迫于经济压力，比如纪录片中的这位70岁大叔，坦白说自己年轻的时候没干过一份正经工作，甚至还当过混混，老后也没有退休金，只能靠开出租车谋生。

因为日本的出租车公司必须要履行政府"保障70岁之前的老年人的就业机会"的义务，会积极接纳老年人。

试问，有多少地方能做到，给与一个没有工作经验、或者没有多少技能的高龄者工作机会呢？

日本，起码做到了"底层包容"。

另外，如果细心观察的话，在日本街头时常有打扮精致、或身穿和服的日本老人，出入各种高级场所名店，也是最舍得旅游花费的一群人。

我们应该意识到这样一个事实：

放眼全世界，还没有任何一个社会系统能够完美适配到每一个群体的方方面面。

在老年福利和保障这一点上，对比其它发达国家，日本算不上最好，但也绝对算不上糟糕，并且还在一直努力探索和改善。

尽全力去打造一个能力值只有80分的人，也能适应的老龄社会。

而这样的日本，不该沦为被嘲笑的靶子。

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参考资料：

1.日本年金机构，https://www.nenkin.go.jp/service/kounen/hokenryo/ryogaku/ryogakuhyo/20200825.html

2.厚生劳动省，https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/0000106808_1.html

3.【2023年最新版】将来もらえる年金はいくら？国民年金・厚生年金の平均額！