SWIFT与IBAN：巴拿马如何处理国际银行转账
凭借其强大的金融体系和有利的银行监管，巴拿马已成为国际银行业的首选目的地。巴拿马拥有数十家受人尊敬的离岸银行，每年为全球商业提供数十亿美元的便利，在开设和使用国际银行账户方面，巴拿马为个人和企业提供了众多优势。本文将介绍所需要了解的有关巴拿马国际银行账户的信息。
巴拿马的国际银行业格局由传统的"实体"机构主导，在巴拿马开设国际银行账户相当简单。对于个人来说，通常需要护照等有效的身份证件，以及地址和收入来源的证明。企业还需要提供公司注册文件和董事签署的授权表格。与一些离岸司法管辖区不同，巴拿马没有规定最低存款金额或持续余额要求。开户时，初始余额可以低至1000美元。巴拿马还免除通过离岸账户赚取的利息的地方所得税，前提是这些资金来自巴拿马境外。加上其政治和经济稳定，这些自由的账户规则使巴拿马成为拉丁美洲开展国际银行业务最容易、最负担得起的地方之一。无论是需要一个地方来安全地持有外币，促进国际电汇，还是只是使个人的全球投资组合多样化，巴拿马银行账户都可能正是人们所需要寻找的。
IBAN
简化SEPA地区的支付
输入数据时尽量减少错误
减少因付款详细信息不正确而退回的转账次数
快速识别收件人的账户
加快支付处理
有关于IBAN的结构：
开头的两个大写字母表示银行所在的国家，例如FR代表法国
字母后面跟着两个控制数字
接下来的六个数字表示银行
账号的长度可能会有所不同：它最多包含30个数字
关于IBAN举例：
德国：DE89 3704 0044 0532 0130 00
法国：76 3000 6000 0112 3456 7890 189
IBAN不能包含超过34个字符或数字，每个国家都有自己的标准。IBAN系统最初是为了简化欧元区银行之间的电子支付而开发的。后来，其它国家也加入了进来。银行和其它金融机构可以对IBAN汇款收取佣金，因此应该向所在的银行咨询此事。巴拿马目前不使用IBAN进行国际转账——巴拿马银行通常使用SWIFT/BIC。 以下是不使用IBAN的其它一些国家：美国、加拿大、中国、日本、澳大利亚、新西兰等。如果需要向美国和加拿大汇款，需要一个路线代码和银行账号。向巴拿马账户汇款或从巴拿马账户收款需要银行的SWIFT代码和收款人的账户号码。巴拿马账户没有欧洲中介银行，他们只使用位于美国的银行，因此交易完全在任何欧洲IBAN系统之外完成。
SWIFT
SWIFT是一个国际银行间金融信息交换系统，使全球银行能够安全有效地交换交易数据。巴拿马积极使用SWIFT进行国际转账，因为该国没有强制性的IBAN使用要求。
SWIFT主要功能
标准化和安全。它使用可靠的加密和保护系统，这意味着运营参与者可以放心，他们的数据不会被转移到第三方，付款将记入指定账户。
认可银行机构。与SWIFT系统相连的每个金融机构都被分配了一个唯一的SWIFT代码/BIC（银行标识符代码）。此代码包含8或11个字符，用于在国际交易中识别特定银行及其子公司。
国际汇款。SWIFT系统用于在金融机构之间传输有关国际汇款的信息。
SWIFT运作方式
发送方进行国际转账，银行系统同时使用SWIFT消息将交易信息从一家银行转移到另一家银行。在到达收款人之前，付款可以通过几家代理银行，这些银行使用其SWIFT代码进行资金路径划转。如果想使用SWIFT进行国际转账，需要输入以下信息：
收款银行的SWIFT代码
收款人账号
收件人姓名
其它付款详细信息（银行地址、货币）
SWIFT代码结构
SWIFT代码通常比IBAN代码短，因为它们包含8-11个字符。该代码采用AAAABBCCDDD格式，其中每个字符都包含有关银行、国家、位置和子公司的信息。
银行代码——四个字母
国家代码——两个字母
银行总部所在地——两个字母或数字
分行代码——三个字母或数字
一些银行没有特殊的分行代码，因此使用八个字符的SWIFT或在末尾添加XXX。示例：纽约摩根大通银行的SWIFT代码为CHASUS33。人们可以在账户对账单中找到银行的SWIFT代码或BIC。
SWIFT和IBAN间的区别
使用的主要目的个人银行账户的确认银行和子公司的确认；
它们主要在欧洲200多个国家地区使用；
格式最多可包含34个字符最多可包含11个字符；
监管机构它由国家银行当局和国际标准化组织(ISO)监管它由全球银行间金融电信协会(SWIFT)监管；
代码中可用的信息国家代码、控制数据、基本银行帐号有关银行或子公司的信息，包括其名称、位置，有时还包括特定分行；
关键区别在于，SWIFT代码识别银行机构，而IBAN识别特定的银行账户和路由信，。这两项工具被认为是确保国际金融市场平稳运行的重要因素；
在某些情况下，可能需要SWIFT和IBAN代码才能进行国际转账。SWIFT银行代码会告诉汇款到哪家银行，而IBAN则指定了汇款的银行账户。
巴拿马国际银行账户交易
一旦开立，巴拿马国际账户为全球个人和商业金融活动提供了丰富的可能性。这些账户的一些最受欢迎的用途包括：
接收国际电汇和付款。无论是从国外获得工资、股息还是销售收入，将资金汇入和汇出巴拿马都很简单，通常在1-3个工作日内到达。
促进跨境电子商务。商家可以使用与PayPal等第三方支付处理商链接的巴拿马账户，在全球范围内接受多种货币的支付。
持有和兑换外币。以美元、欧元和其他主要货币计价的账户，可以在国内市场之外获得风险敞口，并享受有竞争力的银行间汇率。
在线账单支付和资金转账。只需点击几下，即可设置定期计划，从任何地方支付水电费、贷款和订阅费。在个人或公司名下全球账户之间转移余额同样毫不费力。
国际投资机会。投资者将巴拿马作为拉丁美洲及其它地区经纪交易、证券交易和进入投资市场的区域门户。
国际离岸银行账户的可能性是无限的，凭借负责任的个人理财习惯和战略规划，巴拿马账户持有人的全球影响力是无限的。巴拿马银行使用传统的付款详细信息，如帐号和银行代码，进行内部和国际转账，而不是IBAN。如果将资金转账到巴拿马账户或收到来自巴拿马的转账，那么需要输入银行的SWIFT代码和收款人账户的支付详细信息。
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