美国财政部的反洗钱不是针对所谓的眼中钉犯罪，哪怕你只是一个中国有钱人，想为在美国留学的孩子购置一套住房，就会触发上报并引起FinCen的调查。美国财政部还对中国公民在美国现金存款异常、大额奢侈品购买、企业信用卡为个人支付账单等行为提出关注
美国财政部新政策
特别关照"中国护照"洗钱行为
2025年9月，美国财政部正式执行一项新的政策，以公开文件的形式要求全美所有金融机构关注"持中国护照开设金融账户"涉嫌洗钱的行为。
看到这肯定有人会问——
原因很简单，移民之后就不用拿护照开户了，绿卡、驾照、居民卡都可以。
持中国护照去开户的身份必然是美国临时居民，也就是访客、学生、外籍工人三种身份。
总之，还没有美国永久居民身份的中国公民如果想在美国进行金融投资，会遇到更多不便利和监管，如果想顺利谋划财富布局，最好先获得绿卡再考虑资金跨境流通。
金融犯罪执法网络
FinCen
美国财政部下属机构"金融犯罪执法网络"，简称FinCen，在2025年8月发布的数据显示，2020年至2024年，总计有3120亿美元涉及到美国和中国的可疑跨境金融交易。
FinCen还特别列出10大涉及中国护照在美国金融机构开户的危险信号，要求只要触发一条就必须上报。根据美国《银行保密法》，不履行及时上报义务的金融机构将受到美国财政部重罚。
现在就把10个危险信号罗列在下面，请大家对号入座：
1
仅使用中国护照作为身份证明的客户，且频繁收到与其申报职业或收入不符的资金；
2
客户在开户时提供中国护照及签证，但护照和签证的签发时间相隔较为久远；
3
客户开户时自称为学生，随后频繁存入现金或收到标注为"学费"或"生活费"的跨境汇款；
4
客户在开户时申报为低收入状态，却拥有无法解释的金融资产；
5
客户发起与房地产购买相关的电汇，或购买由房地产公司作为收款人的银行现金支票；
6
客户定期存入大量现金或银行现金支票、或收到多笔电汇、存款自动转账，且无明确或合法目的；
7
客户收到大量转账或存款，并有大量提款或转账，但这些交易与常规生活无关；
8
客户持有大量现金，并用银行现金支票存入另一家金融机构；
9
客户对于存入或转入账户的资金来源不愿提供信息，或在被问及交易目的时不回答；
10
客户是总部位于美国的托管公司，从非关联的、位于外国的空壳公司或从无明显关联实体获得资金且在美国购买房地产的。
所以，美国财政部的反洗钱不是针对所谓的眼中钉犯罪，哪怕你只是一个中国有钱人，想为在美国留学的孩子购置一套住房，就会触发上报并引起FinCen的调查。
但如果你是美国永久居民，上述10条问题几乎就不存在了。
除了上述10条之外，美国财政部还对中国公民在美国现金存款异常、大额奢侈品购买、企业信用卡为个人支付账单等行为提出关注。
自从美国开放中国公民十年多次往返签证后，这种情况第一次出现，甚至在特朗普的第一个任期也没有如此严厉的表达。
事实上，美国永久居民身份的含金量随着政策收紧只会越来越紧，越早通过EB-5申请移民美国，越早受益。
扫码丨咨询
没有评论:
发表评论