很多人在美国一直被一个误区困住：觉得"变富"只能靠多赚。其实不完全对。在美国，变富从来不是靠你多赚，而是靠你少交。
其实不完全对。
在美国，变富从来不是靠你多赚，而是靠你少交。
IRS 也给所有普通人很多合法"账面变穷"的机会——而你一旦抓住，它不仅能省税，还能让你积累更多资产。
今天我就用最简单的话，讲清楚：
👉 在美国，普通人怎样把应税收入尽量压到最低
👉 压到一定程度，甚至资本利得税可以做到 0%
👉 也就是说，你合法"账面变穷"，你的资产却在变大
这个逻辑，本质是三个字：降应税额。
① 先理解一个关键：你赚多少，不等于你的应税收入多少
IRS 看的是 Taxable Income（应税收入），不是你的工资单上写多少。
你可以年赚六七万，但实际应税收入只有三四万。你可以看起来"普通"，但报税表上"穷到 IRS 也心疼你"。而 IRS 正是用"应税收入"来决定你属于哪个税档。
比如 2024 年：
👉 单身，只要你的应税收入低于 $47,025
你的 长期资本利得税就是 0%。
你没听错，是 0%。也就是说：
你赚 6 万
扣扣扣之后应税收入剩 3 万
那你卖股票赚 2 万，也属于 0% 税率。
这是 IRS 官方写进税法的，不是漏洞。
② 那普通人怎么把应税收入压下去？最关键就几件事
1）先把免税账户用满：401(k)、IRA、HSA
这些是 IRS 官方给你的"合法降低应税额"工具：
401(k)：直接减少应税收入
Traditional IRA：一样抵税
HSA：神中神，医疗支出免税 + 投资免税 + 提现免税
很多普通人一年省税最多的，就是靠这几个。
很多人年薪 6~7 万，用了扣除 + 401k + HSA 后，应税收入能直接从六七万压到三四万。
这就是为什么很多华人在美国看起来收入普通，但报税表永远"穷"，税永远很低。
2）合理利用扣除 Deduction
普通人完全可以用：
标准扣除（单身 $14,600）
房贷利息
教育费用
医疗费用
捐赠
副业开销（如果你有 LLC 或 side business）
很多人不知道副业开销是能扣的：
电脑
手机
办公设备
家里办公区域的房租、水电
车的油费、里程
软件
服务费
这些都能压低你的应税收入。
3）给自己创造"资产型收入"，不是工资型收入
工资税带你走向贫穷，资产税带你走向富裕——这是美国税法的底层逻辑。
只要你的钱开始替你赚钱，而不是你替别人赚钱，税率就会自然下降：
ETF
指数基金
股票
REITs
房产
长期持有的资产
这些收益大多属于 长期资本利得，税率远比工资低，而且你的应税收入低的时候——直接就是 0%。
这是美国普通人最容易忽略的财富通道。越早投资，你越早从"工资税率"跳到"富人税率"。
③ 最终目标：不是你真的变穷，而是你"账面上变穷"
你收入可能还不错、资产也在涨，但通过：
免税账户
各种扣除
副业抵扣
长期资产
合理规划收入结构
你在 IRS 眼里就是：👉 "一个很努力但赚不多的小老百姓"
这就是富人一直在用，但普通人不懂的逻辑：
账面越穷，实际越富。税交越少，资产越能滚。
你不需要几百万资产才能用这些方法。你不需要先成为富人，你只需要先像富人一样思考。
④ 经济越差，这个逻辑越重要
经济下行，你工资想涨很难，
但你能省下来的钱，是你最确定能留住的财富。
这是普通人真正的"逆袭机会"：不是靠拼命赚钱，而是靠不被制度收割。
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