【内容提要】WISE 是一个非常好的工具型账户，但不是一个让你把所有钱都放进去睡觉的银行。WISE 适合做……；不适合做……。
【内容提要】
WISE 是一个非常好的工具型账户，但不是一个让你把所有钱都放进去睡觉的银行。WISE 适合做……；不适合做……。根本原因就是：WISE是MSB和发卡行合作的金融工具，不是有FDIC保险的传统银行账户，不等同于你在实体银行的完整银行服务。
大家好，我是独立离岸顾问Shaun，关注我，让你全球都有人！时间悄悄临近2026年，我们老朋友WISE最近又迎来了好几个更新和升级，想必对屏幕前的各位华语观众朋友的跨境资产配置的便利度来说可以直接起到蹭蹭蹭的提升作用！新来的朋友先别急着问"WISE到底是什么？好不好用？什么情况下用？怎么开户？"，先把我们频道过去几年内关于WISE这几期视频看完，你一定会少交很多学费。那么，WISE在2026年新年到来之际又迎来了哪些更新和升级？今天的WISE有哪些突出优势值得我们拥有？它还有什么不足我们务必注意规避？话不多说，let get into it!
WISE重要更新：
（1）香港本地账户也可以申请了
WISE一直以来都支持港币HKD这个币种的收付款，但是大家仔细看这个账户
虽然是港币账户，但它的银行地址是属于英国的，也就是一个港币的离岸账户。
这就意味着别人给你转港币，或者你给别人的香港本地账户转港币，都不能够通过免费的本地银行转账FPS或者CHATS来实现，而必须通过SWIFT国际汇款通道。WISE收款就要产生30多港币的手续费不说，还有可能会产生中间行的服务费，经常是15-50美元不等。但是现在，原来这个地址位于英国的港币离岸账户已经消失不见，当我们在货币列表里面点击一下港币HKD，它就会弹出了一个确认身份信息的选项，然后系统就会审核你的香港本地账户申请了，我这边的亲身经验也就是等了一个多工作日，我的邮箱就收到了一封邮件，确认新的香港本地银行账户已经开通成功。那么，这个新港币账户和WISE原来的港币离岸账户到底有哪些区别呢？大家请注意一起看我的账户详情：
除了港币，这个由DBS银行代收的账号除了港币，还可以接收人民币、美元以及欧元的香港本地打款，而且支持通过香港本地两大支付系统FPS和CHATS
其中FPS收款完全免费，CHATS收款10港元/笔。通俗一点解释，在WISE打通了这个"香港本地收付款"功能后，我们就可以像香港当地人一样以港币收款和付款了。这是不是一大喜讯？
（2）美国居民/美国公司WISE借记卡也恢复申请了
在过去这几年里，WISE在美国市场都没有发行借记卡的。也就是说，你没办法直接刷卡消费WISE账户余额，只能把钱转到别的账户去进行刷卡消费。但现在，惊喜来了：
WISE又恢复办理借记卡了！
注意，不论你是个人账户还是公司账户，都恢复申请了。这是我的美国公司WISE借记卡，11月底我去亚美尼亚组织公司团建，就是用这张卡来应对当地需要使用现金和刷卡的各种场景。注意，WISE对于美国用户恢复借记卡这件事完全没有任何官方公告，没有发布会、没有通知，和开通香港本地收付款账户一样，反正就是很WISE的低调风格。
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看到这里我相信一定有头脑灵光的企业家朋友要问了，"我不是美国居民，也没有租赁当地办公室，但是我在美国有注册有限责任公司LLC，现在也可以申请这张WISE借记卡吗？"您确实考虑的相当周全，没错，大家的美国公司只要开通了WISE银行账户，现在都可以申请这样Visa借记卡。但是大家要注意一点，由于这个WISE Visa借记卡是美国发行的卡，它目前只支持邮寄到美国境内地址。总之，我对这次 WISE 借记卡的回归非常兴奋，当然也欢迎大家也在留言评论区多多分享你们的用卡经验。
2026年你究竟要不要开通WISE？亲身经验总结"到底香在哪"？
1.最强应用——跨境汇款
我从2020年的介绍TransferWISE的视频当中就有提到，WISE是一个从跨境汇款起家，逐步扩展功能的数字银行或者Feniteah金融科技公司。所以，它最强的领域还是它的老本行，我用一个词来总结就是——合法钱庄！它以近乎天才的方式打破了SWIFT系统对跨境汇款的垄断，它在全世界各个金融高度开放的国家和地区持有MSB牌照，自建超大资金池，合法合规地进行跨币种兑换和跨国境汇款业务。有了WISE 我们就拥有了一套省钱组合拳，第一步，利用WISE的本地账户把昂贵的SWIFT跨境汇款变成基本免费的本地转账，先把钱无损地收起来；第二步，就是钱到账了之后，再利用WISE极具优势的汇率；在App里面完成低损耗的兑换，这就是WISE成为神器的原因了；最后；关于安全性，WISE是一家在伦敦上市的正规公司，在全球范围内接受像英国的FCA，美国的FinCEN这样最严格的金融机构的监管，合规的标准跟传统的大银行是一样的。
2.多币种收款
这一点也是我的美国公司之所以在WISE开户的根本原因。很多人以为WISE 只是转账工具，但实际上它更像一个多币种收款中枢。不论你拥有的是美国公司，还是欧盟公司，都可以同时拥有美元、欧元、英镑、港币、新币等本地收款账户。海外客户给你付款，用的是本地转账，不是国际电汇，费用低、速度快、体验也会非常的好。钱到账之后，你可以换汇转回美国、欧盟公司，直接用于公司支出，流程非常灵活。
所以WISE 特别适合：
（1）有海外收款的公司
（2）非美国居民持股的美国LLC
（3）数字游民，可以从世界各地获得收入，并且前往世界各地花销自己的合法所得。
当然提醒一句，WISE非常好用，但开户合规要求不低，一定要真实、规范使用。
3.实体卡+虚拟卡，适用各种业务和生活场景
WISE 现在同时支持实体卡和虚拟卡，这点对公司日常支出确实非常的实用。像线上订阅、广告费、SaaS 工具费，都可以直接用虚拟卡来刷，一旦某个服务不用了，直接冻结或删卡，非常干净。实体卡适合线下消费或差旅使用，比如我上个月前往亚美尼亚公司团建，当地很多场景必须使用现金，我就多次使用了WISE实体卡的线下免费取现功能，确实是非常的实用。
在手机 App 里可以一键冻结、设置限额、查看 PIN，安全和可控性都非常的高。还有一个很多人容易忽略的小常识：刷卡时尽量选择"本币结算（Local Currency）"，不要让商户帮你自动换汇，不然汇率通常更差。
整体来说，实体卡负责线下，虚拟卡负责线上，权限和风险都能够分开控制，用起来既方便又安全。
亲身经验总结"还有哪些坑"？
1.WISE不是传统银行账户，不适合存放大量闲置资金
如刚刚的总结，WISE更适合用来做收款、换汇、转账和日常支出，而不是长期"躺钱"。一旦遇到合规审查或风控，账户可能被临时限制使用，资金虽然安全，但流动性一定会受到影响。所以更合理的做法是：
WISE 用来走流水、提效率，大额资金及时转到传统银行账户。这样既能享受WISE 的便利，又不会把所有风险放在同一个篮子里。
2.商业账户对经营范围有严格限制
不适合高风险或灰色行业比如：Crypto 相关（尤其是代收、OTC），外贸代收、资金通道型业务，移民咨询、博彩、资金中转，在WISE的监管看来都是高风险行业。非常容易冻结或者关户。
3.对账户的"真实性"要求高
尤其是美国公司账户，通常需要真实的美国实体地址，需要能解释清楚：你是谁、做什么业务、钱从哪来、要到哪去。用注册代理地址、虚拟地址，短期可能能用，长期存在风险。WISE 会在特定触发条件下经常要求账户持有人补充材料，比如身份证件、地址证明、资金来源/用途解释；企业账户层面会要求股权结构、UBO（25%+）与控制人信息会被核验；甚至要求你邮件解释各种"为什么"，这通常是反洗钱与客户识别是金融机构硬要求，不是平台心情。不是你被针对，是规则变成默认更严格。
作为大家的独立离岸顾问，我在此还是要给大家一个清晰的总结：WISE 是一个非常好的"工具型账户"，但不是一个让你"把所有钱都放进去睡觉"的银行。WISE 适合做：跨境收付、换汇、过桥、卡支付、短中期流转；不适合做：把全部资金长期沉淀当"唯一主账户"。根本原因就是：WISE是MSB和发卡行合作的金融工具，不是有FDIC保险的传统银行账户，不等同于你在实体银行的完整银行服务。
总而言之，WISE+实体银行账户，才是一个强安全高效金融账户组合。首先还是要有一个传统实体银行账户，比如说摩根大通、华美银行等等，它们承担"主账户/资金沉淀/长期关系"；把"数字银行"WISE账户用作承担"多币种调度/跨境支付/卡消费/小额高频转账"；对于企业用户来说，最重要的是"可持续"，不是"某个平台短期好用"，如果注册有美国公司并涉及跨境业务，你可以根据其业务流、交易对手国家、资金路径做配置安排。
即便到了2026年，WISE依旧是那么好用，尤其是美国公司场景卡功能补齐后使用起来更顺手了。但它不会100% 适合每个人；"方便"不等于"完美"。工具是工具，规划才是规划。大家想要美国公司WISE 账户+ 借记卡落地的，欢迎来咨询我们，想要提前规避被 review、被冻结的，也可以先做一次合规体检。"
顺手牵洋，一个最懂企业家跨境配置的频道。我是Shaun，我们下期见，拜拜
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