我们见过太多在美国努力赚钱的人,真的不比谁差——年薪几十万,有的做医生、有的做自雇项目、有的做亚马逊、做外包、
我们见过太多在美国努力赚钱的人,真的不比谁差——
年薪几十万,有的做医生、有的做自雇项目、有的做亚马逊、做外包、跑投行……看着风光,其实年年税单一来,直接被税打掉一大半,一点财富自由的感觉都没有。
所以这几年,每当有人来咨询:"在美国要怎么才能留住钱?"
我们都只会回答一句:
✅ 注册一家公司。而且是越早开始,越早受益。
为什么?因为在美国赚钱,光有收入没用,你得能掌控"结构"
如果你是W2打工,恭喜你,你是最"干净透明"的纳税人——
工资一发就被预扣,
社保、医疗、州税联邦税一样不少,
能抵的东西几乎为零,最多开个IRA,一年也就七八千的抵扣空间。
而你一旦成立了公司,整个玩法就完全变了。
公司=你的"节税工具箱"+"财富保护壳"
讲个真实的例子。
我们有个客户,是外科医生,年薪大概在120万左右。
最早是W2身份,一年税单算下来50多万,交到手软。
我们了解到他除了驻在医院,也接外包的活,于是我们帮他做了结构调整:
让医院用1099支付报酬;
他成立了自己的公司,成了自雇者;
所有收入先进公司账户,再由公司决定发多少工资,报哪些费用。
调整完结构后,第一年他就只交了不到一半的税。
剩下的钱可以全部放进他公司设的养老退休账户里。
公司结构一下子帮他解决了三件事:
把原来"注定要交掉"的税,省下了;
有了公司层的保护,如果以后遇到医疗纠纷,公司挡在前面;
多了一笔合法的、只属于他自己的退休金储备。
那你可能会问:公司到底能帮我干嘛?
能干的事多了:
✅1. 合法抵税工具翻几倍
个人最多开个IRA,抵个$7,000;
公司能开Solo 401K、Pension、DB Plan,轻松做到每年抵$50,000-$300,000不等。
✅2. 报销的范围和方式更灵活
你上下班开车,出差住酒店,买办公设备,哪怕请家人帮你处理客户服务……
只要合理记录,这些统统可以作为公司运营成本,抵掉利润。
✅3. 可以"雇佣家人",做家庭税务优化
把孩子、配偶写进公司工资表,一边给他们买保险, 发福利, 给他们收入,一边转移资产,还能降低家庭整体税负。
✅4. 做收入"分层处理"
工资部分正常发,交社保税;
剩下利润可以当分红发,不用交自雇税;
公司还可以控制时间点,比如年底少发、次年再发,做到收入平滑,优化边际税率。
除了省税,公司还能保护你个人资产
现在这年头,项目越做越多,合作越做越复杂,一不小心就容易遇上点麻烦。
你个人直接接项目,一出事就是全责、无限责任。
但如果你是以公司名义接活,那就是公司和客户之间的合同,哪怕闹纠纷,最坏也就赔公司里的钱,你个人的房子、积蓄是隔离开的。
公司本身就是你的"法律防火墙"。
再说一句很多人忽略的重点:公司还是你未来退休金系统的开关
很多人都说:想早日财富自由,靠的是副业、靠的是投资。
但其实,你退休之后能不能自由生活,取决于你有没有为自己建立一个"可控、增值、不被动的养老金系统"。
开公司之后,你就可以自己设退休账户。比如:
Solo 401K,适合自雇者;
DB Plan,适合收入高、想高额抵税的人;
甚至可以配合家庭信托,做长远资产传承。
你省下来的税,真正用来做"自己的未来"。
所以,在美国想实现财富自由,最该做的事是什么?
不是再努力接一单、加一个小时班,而是:
✅ 早点注册一家公司,用公司来承载你的收入、支出、资产与责任。
你会发现,公司的意义不仅仅是"合法营业",而是你跟美国税法对话的起点,是你留钱、避坑、规划人生的底层架构。
最后说一句:
你花了好几年时间,在美国拼下了一份年入几十万的事业,
别因为一个"还没注册公司"的小疏忽,每年白白多交几万税,出了问题还自己担责。
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