你是不是也在感慨:为啥明明每年都辛苦上班、准时报税,最后却发现——钱是赚了,税也交了,账户还是空的?
你是不是也在感慨:
为啥明明每年都辛苦上班、准时报税,最后却发现——钱是赚了,税也交了,账户还是空的?
而你再看看新闻上的富豪,不仅报税为零、还能倒着领政府补贴,甚至连退休都比你早10年。
这并不全是因为你不够努力。
真正的区别在于:你用"工资"赚钱,他们用"结构"赚钱。
今天这篇文章,我们不继续讲亿万富豪怎么避税(想看的可以点👉让美国总统告诉你: 为什么美国税务系统对W2打工人最不公平),而是讲清楚普通人怎么一步一步复制他们的路径,在合法合规的前提下实现延税、节税、甚至退税。
一、为什么W-2工薪阶层是最"被动"的纳税人?
如果你拿的是工资(W-2),那么你几乎是美国税务系统中最"透明"的一群人:
雇主代扣代缴,税前就扣光;
IRS实时掌握你的收入、雇主、福利情况;
没有结构设计空间,几乎没有抵扣项。
你在和IRS玩一场游戏,但IRS已经知道你全部底牌了。
二、普通人如何开始"结构化节税"?从开公司开始
你不需要先有一个大业务。你只需要有一个副业方向或目标,就能在美国注册公司,并开启一套完全不同的税务思路。
✅ 推荐结构:美国LLC 或 C-Corp
LLC:灵活、管理简单、利润直接归股东(适合自由职业、出海卖家、顾问服务等)
C-Corp:可保留利润在公司内部,适合需要融资、长期留存利润的人
案例:一位在湾区工作的华人工程师,平时在业余时间做AI模型的咨询服务,注册LLC后每年可抵扣电脑、软件、差旅等费用,报税节省上万美元。
三、如何通过公司结构做到"延税"?
重点是两个词:留利润 & 先抵扣
1. 以公司名义产生收入 → 先扣成本 → 再报税
电脑、手机、软件订阅、房租、水电、交通差旅、广告费用等均可列为"可抵扣成本"
实际纳税基数从"毛收入"降到"净利润",差距可能高达50%以上
2. 不马上把公司利润转为个人收入
保留利润在公司账户,可以延后缴纳个人所得税
可以通过公司卡、公司贷款、企业信用,继续滚动发展
四、如何让"看起来很穷"成为一种合法手段?
✅ 合理控制"个人应税收入":
1) 把实际盈利控制在补贴/退税门槛以下;
2)按照美国退税、补贴、助学金等门槛,设计应税收入
政府项目都不是看你"有没有钱",而是看你"报税时有没有收入"。
比如:
联邦/州政府退税抵免(如EITC、Child Tax Credit)
医疗补助资格(Medicaid)
教育资助(FAFSA 申请时看家庭收入)
创业补助、小企业贷款、疫情后专项项目等
你实际账户里有10万美元,但如果结构设计得当,让你申报的应税收入低于某个门槛,你就可能:
合法获得育儿退税;
合法申领创业补贴;
孩子读大学时获得更高助学金;
获得州政府税务减免或租金补贴;
甚至申请低保医疗也能过线。
💡操作思路:
利用公司结构,把一部分收入留在公司账户,不马上转入个人;
控制W-2或Schedule C的收入金额,让报税时你的"个人收入"在某些项目门槛线以下;
合理运用税务抵扣,把"应税收入"从 $80,000 降到 $30,000,是完全可行的;
这种方式,让你"看起来像穷人",实则掌握资源,这才是结构化玩法的威力。
🧾 举个例子:
你个人工资是 $90,000,那就无法获得任何家庭税收抵免;
但如果你通过公司发放 $40,000 的W-2 工资,剩下利润保留在公司账上,你个人就有可能重新符合多项抵扣或补助政策的门槛。
五、不是美国人也可以用:非居民路径(ITIN + 美国公司)
很多中国人在美国有业务、投资,中美两边都要交税。 有人误以为"不是美国人不能开公司、不能节税",其实:
非美国居民可以申请ITIN(个人税号);
可以注册LLC/INC并申请EIN;
可以在美国银行开户,走公司名义收款和支出;
只要收入不汇回中国,还可以缓申报,避免双重纳税。
这正是目前很多跨境卖家、留学生自由职业者、海外创业者在用的方式。
六、进阶玩法:Buy-Borrow-Delay,而不是Buy-Borrow-Die
你未必要走到"遗产传承"那一步,普通人也可以这样操作:
Buy:通过公司或个人购买资产(房产、设备、股票);
Borrow:资产升值后抵押借款,用于消费或再投资;
Delay:将增值部分递延至未来再缴税,甚至转入信托、公司结构中长期免税。
案例:Elon Musk 如何延税 + 放大财富
Elon Musk 很长时间几乎不领取工资或奖金,他的财富几乎全部来自他所持有的特斯拉(Tesla)和SpaceX的股份,而这类资产的增长属于"未实现收益"(Unrealized Gains),按照美国现行税法,不出售就不需要缴纳任何所得税。
Musk是怎么做的?
✅ Step 1:股票不卖,资产暴涨但不纳税
他通过期权、增持等方式持有大量股票;
股票价格飞涨,但他不卖,因此没有"实现",IRS也无法征税。
✅ Step 2:抵押资产借钱生活(延税替代卖股)
Musk曾多次通过股票质押借款来获得数十亿美元的个人流动资金;
银行贷款不属于收入,所以不用交税;
实际生活花的是贷款,而不是卖资产所得。
✅ Step 3:信托安排 + 长期递延
Musk等富豪普遍会将资产置于信托结构中(例如"Grantor Retained Annuity Trust" 或"Dynasty Trust");
信托可以延缓甚至免除遗产税(最高可达40%);
下一代接手资产时可以通过"step-up in basis"机制,重置资产成本,再卖也无需补税。
一句话总结这个策略:
不卖=不纳税,借钱=免税使用,传承=再免一轮税。
这种方式就是把"可支配现金流"最大化,而不是把资产变成高税负。
PS:Elon最近资产大缩水,平时不卖股票、不交税,全靠质押股票借钱花。但一旦股价大跌,资产缩水,银行就可能追缴贷款、追加抵押,搞不好就得被迫卖股补仓。
这套结构虽然高效,但也建立在资产持续上涨、信用稳定的前提上,普通人如果照搬,也要注意控制杠杆和风险。
七、搭建结构的第一步:别只注册个公司就完了
想要合法、长久、省税又稳的结构,需要具备:
✅ 注册合适的美国公司(LLC/C-Corp)
✅ 获取EIN税号、ITIN个人税号
✅ 开设公司账户,建立信用和借贷通道
✅ 合规报税(1065 / 1120 / Schedule C 等)
✅ 配合实际业务,搭建成本与收入的布局
✅ 考虑中美税收协定,避免被双边征税
八、总结一句话:
在美国,高收入不是本事,低税负才是能力。
你可能没法成为像贝索斯那样的富豪,但你可以掌握类似的财务结构逻辑:
控制收入形式 → 合理延税;
拥抱公司结构 → 获得财务杠杆;
学会"资产思维" → 提前布局全球储备和传承。
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