如果我是一个在美国打拼十几年的华人，我最不愿做的一件事，就是乖乖每年报税交税，却什么福利都拿不到。
如果我是一个在美国打拼十几年的华人，我最不愿做的一件事，就是乖乖每年报税交税，却什么福利都拿不到。
因为在美国，你交税≠有保障，尤其是那些没有W2工资的人，像：
自己开网店的；
投资房收租的；
有副业赚外快的；
拿海外工资但人在美国生活的……
这些人年年给IRS交几万、甚至几十万税，但到65岁，才发现：
没有社保点数、没有退休金、没有Medicare医保，连遗属金、伤残金也都没资格领。
为什么？因为你从来没为自己交过社保税（Social Security Tax）。
一、只有"社保税"决定你能不能拿退休金
美国社保局（SSA）只认两种收入来源的社保税：
W2工资（由雇主和你各交6.2%）
自雇收入（你一个人承担12.4%）
如果你是自己做副业、开小店、搞投资，没有雇主、没有W2，那你所有缴税都只是交给IRS了，跟社保局一毛钱关系都没有。
SSA明确规定：
每年只要你通过"工资或自雇收入"赚够约 $6,920（2025年标准），就能积满4个点数（最多每年积4个）。
一生累计满40点数，你才有资格在退休后领取社保金和联邦医保。
二、那怎么办？聪明人都自己"给自己打卡"
如果我是这类没W2的美国华人，我一定会做一件事：
自己注册一家公司（LLC/S-corp），把副业放进去，给自己发工资。
比如：
房东老王，把出租物业转到LLC名下，每月从公司领"物业管理工资"；
网店妈妈Amy，用公司名义运营Etsy店，年底发一份W2给自己；
留学生家长张叔，在美报税多年，一直没资格领福利，后来自己成立公司做顾问，每年发$8,000工资——退休金就稳了。
这种方式，既合规、也灵活：
自己是老板，也是员工；
工资额度自己控制；
每年赚够点数就行，不用交多余的社保税；
公司还能报销运营支出，合理抵税。
三、除了社保点数，还有这些隐藏福利
拿Medicare联邦医保
很多人65岁后才发现，Medicare每月保险费要自掏几百美元……
但只要你社保点数满40个，Medicare A（住院部分）自动免费，B部分按退休人群缴费。
你相当于"年轻时替自己交了医保"，省下未来几十万医疗支出。
公司可开退休账户（Solo 401(k) / SEP IRA）
自己给自己开退休金账户：
作为"员工"存最多 $23,000；
作为"老板"再额外贡献20%利润，总额最高可达 $66,000；
所有存进去的钱免税递延增长，比自己投资更划算。
很多自由职业者都是靠这种方式攒退休金，报税还能一次省上万美元。
用公司报销、抵税，远比个人划算
你每年的这些花销，如果是为公司服务的，就可以报销+抵税：
居家办公的网费、水电、租金；
买电脑、手机、摄像设备；
上课程、看书、参加会议；
商务差旅、吃饭、油费；
甚至买车、保险，都能部分入账。
比起个人名义报税，这样既合规又省钱，还能降低应税收入，进一步降低你领取资助时的门槛。
雇家人进公司，做家庭税务优化
很多美国家庭都会把配偶、孩子"雇进公司"，不仅能：
合理分配家庭收入，降低边际税率；
孩子也能积社保点数，合格后也可享社保福利；
孩子还能开Roth IRA提早投资，税务上实现"代际优化"。
这种操作，在美国家庭早就普遍存在——只不过华人圈知道的人有限。
四、报税，不只是义务，是一种长线投资
在美国，聪明人从来不把报税当交差，而是：
用结构、制度，为自己争取未来利益；
把每一笔税交得有价值、有规划、有回报；
为自己、配偶、孩子搭好退休和福利的"底座"。
如果你在美国打拼十几年，一定想清楚："我交出去的这些钱，将来美国政府能还我多少？"
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