美国有关部门正密切关注
◎ 文章来源：智谷国际编辑部
利用地下钱庄把钱转去美国，现在成了一个极大的风险。
一个停车场、一辆白色皮卡、一辆蓝色玛莎拉蒂，30万美元现金在黑色大包中悄然完成交接。
根据华尔街日报的报道，2022年10月在加州圣加布里埃尔，一名毒贩嫌疑人驾驶一辆白色皮卡车驶入一家Global Fresh Market的停车场，停在一辆蓝色玛莎拉蒂旁边。
在与玛莎拉蒂车内的一名女子短暂交谈后，该男子将一个黑色大包放在了这辆跑车的后座上。当时进行了监视的美国政府专案组的成员说，包里装着大约30万美元现金。
而这个交易背后牵扯的是一个规模高达3120亿美元的跨国洗钱网络。
图为法院文件复印件的合成图片，内容涉及检察官所说的中间人为墨西哥锡那罗亚贩毒集团成员洗钱的5000多万美元毒品收益。 图片来源：U.S. District Court
如今，外汇管制和日益增加的美元需求，滋养了这个在中国投资人与墨西哥/哥伦比亚毒枭之间的黑钱生意。
根据美国财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)最新发布的报告，仅在2020年至2024年间，国内的洗钱网络就通过美国银行和金融机构转移了约3120亿美元的可疑交易资金，平均每年超过600亿美元。
然而最可怕的是，一些参与其中的华人甚至不知道自己正在为毒枭洗钱。
你以为是理财
其实是在帮毒枭洗钱
当墨西哥贩毒集团在美国销售芬太尼等毒品后，面临一个巨大难题：如何将这些大量现金"洗白"并转移回国？
传统的洗钱方式不仅复杂，而且成本高昂。
而内地地下钱庄的出现，为他们提供了一个"完美的解决方案"。
整个过程是这样的：墨西哥毒贩将毒品销售获得的美元现金交给地下钱庄的中间人，所有交易都在美国本土完成。
地下钱庄随即通过即时通讯工具，向在美国需要美元的中国人宣传这笔现金。
一旦找到想要美元的买家，这个人就会将相应金额的人民币加上高额佣金转入洗钱者在中国的银行账户。
然后，国内的客户获得在美国的现金，用于购买房地产、支付学费或进行其他投资。
看起来，客户只是在"合理"兑换外汇，殊不知自己拿到的可能就是毒品交易的黑钱。
毒贩洗白的资金就这样进入了地下钱庄在中国的银行账户。
这笔钱可以用来为贩毒集团购买芬太尼前体等药品，重新开始循环；或者用来购买made in china的商品运往墨西哥，换成比索后交给贩毒集团。
哪些资金会被卷入洗钱漩涡？
你可能成为"帮凶"
美国财政部在最新的洗钱风险清单中，明确列出了几类特别值得关注的交易行为，而这些行为恰恰是很多华人的"刚需"：
在美国买房投资的资金最容易被利用。
财政部特别提到，客户（特别是拥有不明财富的）发起与房地产购买相关的电汇，或购买由房地产公司作为收款人的银行现金支票，而且购买现金支票时可能由房地产经纪人陪同。
这些看似正常的房产交易，很可能就是洗钱网络的一环。
留学生的学费和生活费也成为重灾区。
客户在开户时申报职业为学生，随后频繁存入现金或收到标注为"学费"或"生活费"的电汇，但金额与其申报信息不符。
很多留学生家长为了规避外汇管制，通过地下钱庄转移学费，却不知道这些钱可能来自毒品交易。
各类大额现金存取都在监控范围内。
客户定期存入大量现金或银行现金支票，或收到多笔电汇、存款自动转入或P2P转账，无明确商业或合法目的。随后使用这些资金购买银行现金支票，或通过P2P和电汇将资金转移给其他个人。
根据美国执法部门的调查，在一个被破获的洗钱案例中，仅仅一个网络就涉及毒资超过5000万美元，24人被起诉。
执法人员在麦片盒和印有"Happy Birthday"字样的礼品袋中发现了大量现金，这些都是从药品交易中获得的赃款。
我们来划个重点——在美国投资或者生活的华人，很容易成为这个犯罪集团的受害者，通过熟人介绍的地下钱庄，在间接情况下成为贩毒的帮凶。
如果美国政府严查起来，这类经济活动也会变成犯罪的原因，你的资金需求可能导致你丢了签证、被拉入美国边境黑名单，甚至还可能遭到起诉和坐牢！
要知道，当下的美国是特朗普的美国，他可能巴不得你用这种方式"断送"在美国的前程。
因此，在国外换汇这件事上一定要格外谨慎。
CRS时代下的出境资金监管
合规申报是唯一出路
随着CRS（共同申报准则）的全面实施，全球税务信息透明化已经成为不可逆转的趋势。中国自2018年9月首次完成CRS信息交换以来，已与全球120多个国家和地区实现金融账户数据互通。
很多人会错误地认为，CRS只是税务局针对你海外收入征税的一个信息交换工具，但其实，跟它相关的部门可不止有税务局，还包括外汇管理局和经侦。
这意味着，你在海外的每一笔资产、每一份收入，都可能被要求解释"资金来源"——钱怎么出去的？
不过有个好消息，从目前的实际情况看，税务部门对于海外资产的监管正在逐步加强，但处理方式相对温和。
大多数情况下，只要纳税人主动申报并配合补缴相应的税款和滞纳金，就可以避免更严重的后果。
然而，如果纳税人不配合调查或拒绝申报，问题就会升级。
税务部门会将情况上报给外汇管理局，到时候面临的就不仅仅是补税那么简单了，还可能涉及外汇违法违规的严重后果。
更可怕的是，如果你的海外资金来源涉及地下钱庄或其他非法渠道，一旦被发现，面临的将是：
资金被没收：所有通过非法渠道转移的资金都可能被执法部门查扣，血本无归。
巨额罚款：除了没收资金外，还可能面临数倍于违法金额的罚款。
刑事责任：严重的情况下，可能被认定为洗钱犯罪，面临长期监禁。道明银行就因为被发现与中国洗钱网络合作清洗超过4.7亿美元资金，被罚超过30亿美元。
在这样的大环境下，如何合理规划税务、合法管理海外资产，已经成为每个有海外资金的华人必须面对的现实问题。
不要以为只要不被发现就没事。随着CRS信息交换的不断深入，各国税务部门的合作越来越紧密，任何试图隐瞒海外资产的行为都可能面临巨大风险。
特别是涉及美国境内的换汇，当你以为你是合理的资金需求，但却可能间接变成犯罪。
在这个全球金融透明的时代，唯一的出路就是合规。不要让一时的侥幸心理，毁掉你多年的财富积累。
如果您在海外拥有公司，或正在为海外的大量资产如何规划税务而感到困扰，现在就是解决的最佳时机。
我们准备了一份CRS课程以及资料包，扫描下方二维码，回复【CRS】即可领取完整资料。
我们还将在本周四在广州举办小型线下CRS税务规划沙龙，由我们的总负责人达蒙老师现场解读CRS税务+您的疑问。名额有限，感兴趣的朋友请提前预约参加。
同时，我们本周四还有一场境外资产税务稽查案例的私域直播，为您详细解读最新政策变化和应对策略。
感兴趣的朋友，抓紧扫码报名吧！
没有评论:
发表评论