新一轮资产置换潮来了！留房还是留钱？

随着经济进入全新周期，新一轮的资产置换潮也在酝酿中。

一个情况是，想要卖房的人越来越多，房子却越来越难卖了！

据诸葛数据研究中心，截至今年7月，14个重点城市二手住宅挂牌量同比增加了33%。

还有个小细节，二手房的挂牌量在大量增加同时，价格却在持续走低。

截至7月份，百城二手住宅平均价格14653元/平方米，环比下跌0.74%，连续27个月环比下降，同比跌幅达6.58%。

对于想要买房的人来说，只是下定决心去卖房子还远远不够，必须忍痛降价30%-50%才可能有人问津。因为大家都意识到了，未来房价是会更低的，所以都想再观望观望。

卖房的人还在努力挣扎，而早早卖出去的人则在进行新一轮资产置换。

当下资产置换有两大方向：

1、将手里的多余房子置换成金融资产。

2、将部分人民币资产置换成美元资产。

最近两年，全球局部地区的地缘性风险在增加，尤其是全球两个最大经济体之间的拉锯对峙，让越来越多人意识到分散投资的重要性。其中，香港保险成为越来越多中高净值家庭的选择。

据香港保监局数据，今年上半年，来自内地的新增总保费297亿港元。而在2023年全年，内地访客的新增总保费更是达到590亿港元。可以说，短短两年之内，内地游客赴香港投保的保费就呈现"井喷"的趋势。

香港保险为啥突然成为中高净值人士资产配置的选择呢？

一个非常重要且直接的原因是，香港保险除了是金融资产，也是美元资产。因为绝大多数香港保单都是以美元计价的。今年上半年的数据也显示，新增加的保单中有78%都是美元保单。

这两年，在美联储加息周期下，美元走强，不少人会配置美元资产。而另一方面，美股的表现也是毫不逊色，8月中旬的数据，标普500距离历史新高只有约6%的差距。就算是8月初经历了一次可怕的暴跌，没过几天又涨回来了。

事实上，香港分红储蓄险分散的资产配置，是可以帮助我们对抗汇率风险、享受境外投资红利。

业内有句话，买香港保单，等于间接参与了全球资产配置，而保险公司充当了资管团队的角色——帮我们去做投资、帮我们做决策去买适合的境外资产。我们在这个过程中，什么也不用干，长期持有，就能享受5%-6%的复利。

是的，你没有听错。眼下内地储蓄险预定利率已经降到了2.5%，而香港分红储蓄，在长期持有的前提下，预期的收益可达5%-6%（复利）。

看下面这款产品。48岁的李先生，总保费50万美元，每年10万美元，分5年交。

到了保单第20年末时，预期已经增值到约133万美元，此时预期IRR约为5.57%。

再过10年，到了保单第30年末，保单里预期有约260万美元，是总保费的5倍有多，此时的预期IRR约达6%。

试想一下，现在若是一套价值350多万（折合50万美元）的房子，30年后有没有可能涨个5倍？恐怕没人能保证，但在如果买做一份香港分红储蓄险，分红实现率100%达成的情况下，一份50万美元的保单，预期可以升值至260万美元。

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除了是美元资产、保单预期利益可观之外，香港保险还有两大优势：

1、保单无限次传承。通过转换被保人，分红储蓄险实现高效传承，代代相传，无限次数转换，就省去未来要缴纳遗产税、房产税的担心。

2、香港保单可以多币种转换。如果打算送孩子出国留学，将来可以直接将保单的一部分转换为留学国的货币，非常便捷。

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