对普通人或者小富家庭而言，就算为了家庭的全球资产配置合法，也必须得到发达国家的永久居留权，因为中国法律允许移民到海外的家庭可以合法将财富转移到移居国。
三部门联手监管境外汇款
北京时间2025年8月4日，中国央行、中国金融监管总局、中国证监会三部门联合发布的"征求意见稿"显示：
征求意见稿
核心内容
"金融机构和从事汇兑业务的机构，为客户向境外汇出资金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人身份，支付机构一次性出售不记名预付卡1万元以上需登记。"
按照惯例，征求意见稿征求的并不是反对意见而是补充意见。所以征求意见稿里的核心内容注定会成为新政策，甚至细节部分会比征求意见稿更严格。
可以预测
未来任何国内家庭只要通过国内的银行系统向海外汇款，除非把每笔的额度都细分到5000元人民币以下才能规避系统身份核实的环节。
但细分到这个程度仅仅是手续费也要了汇款人的老命，而且大额汇款拆分成几十上百笔本身就容易引起注意，进而导致被调查。
可以说，过去几十年里，国内小额资金出境从未受到如此严格的监管，但既然三部门针对小额汇款出了新规，就说明这个赛道的问题已经积累到很严重的程度，严重到引起监管部门的警惕。
征求意见稿
对金融机构的要求
征求意见稿中还有一段是这么说的，"金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。
当发现客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，无论汇出资金金额大小，金融机构都应当采取合理措施核实汇款人身份。"
就问那些有海外资产配置需求的家庭，你们紧张不紧张。
事实上，移民已经成了中国家庭配置海外资产的硬指标。
除非像杭州某哈哈Z家那种级别的富豪，可以提前设置离岸公司，把中国实体赚到的钱直接以持股分红的方式输送到国外，否则单纯的想把中国的钱转移到境外，如果没有适当的理由基本上不可能成功，或者冒着巨大的法律风险。
2007年《反洗钱法》
早在2007年，中国就实施了《反洗钱法》，其中明确规定，金融机构必须对客户进行身份识别和尽职调查。
对大额或可疑跨境资金需报告人民银行反洗钱监测分析中心。资金与交易记录保存期限至少5年。对未履行反洗钱义务的机构可罚款、吊销执照。
2023年，某支付机构因未按规定核实跨境汇款人身份，被央行罚款超过1000万元。
此外，《刑法》中还规定了洗钱罪、非法转移资金罪、非法经营罪。
注意
对普通人而言
对普通人或者小富家庭而言，就算为了家庭的全球资产配置合法，也必须得到发达国家的永久居留权，因为中国法律允许移民到海外的家庭可以合法将财富转移到移居国。
在这个背景下，我们建议高净值家庭尽早选择美国EB-5或者加拿大SUV这种投资移民项目获得绿卡或者枫叶卡——这或许是最容易走通的资金出境阳关道。
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