海外投资者的操作窗口正在缩小
图源：美剧《亿万》剧照
◎ 文章来源：智谷国际编辑部
昨天还能顺利开户，今天就被当场拦下。富途、老虎等头部互联网券商，正在悄悄关掉内地居民的开户通道。
图源：财联社
过去，通过互联网券商开通港美股账户，门槛低、流程快，但如今，这条通道正在快速收窄。
这并非个别券商的临时政策。过去两年，跨境金融监管持续收紧，CRS（金融账户信息自动交换）也在加速落地。
对境外投资者来说，账户早已不只是一个交易入口，而是与身份、税务透明度紧密绑定的凭证。
本周四（9月25日）晚7点， 我们有一场针对CRS信息交换的闭门直播，跟大家详细分析4套应对方案，直播不公开，扫码可获取直播链接。
新规有哪些变化？
根据最新的监管要求，富途证券的开户条件已经发生了变化。
富途证券的客服表示，目前公司正在进行系统升级，现阶段仅支持持有中国香港或澳门身份证的客户开户。
图源：券商中国
待系统升级完成后，客户可使用内地身份证和海外永居身份证明进行开户。
老虎证券也作出了相应调整：近期公司调整了关于内地居民的开户政策，自上周开始不再接受内地居民通过提供境外工作，或生活相关证明文件开户，只接受持有非中国内地身份证件的客户申请开户。
图源：券商中国
其实，这种收紧并非近期才发生。
早在2022年12月，中国证监会就明确指出，富途证券和老虎证券未经批准面向境内投资者开展跨境证券业务，已构成非法经营，要求它们停止吸纳新的内地居民用户和开新账户。
过去，这些券商可以通过互联网，面向内地客户提供港美股服务，审核相对宽松。
但近两年，监管对跨境金融服务收紧，明确要求券商必须严格区分境内居民和境外居民，不能随意为境内个人提供境外投资渠道。
现在，为了合规，它们不得不提高开户门槛，甚至直接关闭部分内地居民的开户入口。
另一方面，金融账户信息自动交换（CRS）也在加速落地，而收集信息的，就是这些券商等金融机构。
目前，全球已有120个国家和地区加入了CRS，每年9月，中国会与另外108个国家/地区交换信息。
过去，有些人以为开个海外账户不申报没关系，于是想着通过海外账户来让自己的境外资产隐身。
但现在，信息是自动共享的，这些"钻空子"的方式已经行不通了。
换句话说，只要你是内地税务居民，你的账户信息就会通过券商等机构，交换回内地，税务部门也能在合法范围内，追踪到你的交易信息。
具体影响有哪些？
对投资者来说，富途、老虎等券商收紧开户政策后，带来的影响并不止于手续变麻烦了。
首先，近段时间新开户会变得越来越难。
过去，通过互联网券商开港美股账户，一般提供身份证明和住址证明即可，对居住地、工作状况和资金来源的审核都比较宽松，开户相对方便。
现在，券商明确要求：内地居民必须持有海外永居证或香港、澳门身份证才能开户。
以前的一些钻空子的方式，比如通过亲友代开账户、提供海外居住证明或在第三国开户等方式绕过身份限制。
随着KYC（了解客户）、AML（反洗钱）、CRS（金融账户信息自动交换）等合规措施落地，这些灰色操作几乎全部失效。
券商会严格核查身份文件、居住地证明、资金来源，甚至会通过第三方数据核实海外永居或港澳身份的有效性。资料不完整或不符合要求，开户就会被拒。
其次，即便你已经有了海外账户，如果账户长期处于非活跃状态，也需要重新激活。
此时，券商会要求你重新提交身份证明、居住证明以及资金来源说明，流程几乎与新开户一样。
提供的资料不符合最新要求的话，可能会导致账户冻结。被冻结的账户资金仍能保留，但却无法增加资金或做其他的投资操作。
还有一点非常值得重视：CRS。
券商收集通过收集的这些信息，就能进一步确认你的税务居民身份，一旦你是内地税务居民，你在中国香港或其他CRS成员地的账户信息，都会定期回传给内地税务机关。
这意味着，之前那种"只要资金在海外账户里，不打回去，就可以悄悄投资"的做法，已经彻底不存在。
在CRS制度下，这些操作都会被逐步透明化。你的身份、资金流向、收益情况，最终都会被获取。
所以，投资行为必须更加合规，资金来源、投资收益都需要合法申报，否则一旦信息被交换回来，将面临补税甚至处罚。
另外，税籍成为关键因素。如果依然是内地税务居民，你所有的海外账户信息都会被交换回来；但如果你具备合规的海外身份，且你的税务居民身份发生变化，就可以改变信息交换的路径。
如何应对？
对投资者而言，现在真正需要思考的，是如何在新规则下，依然能顺利完成海外资产配置，以及合理的税务筹划 。
千万不要再寄希望于钻空子，即便侥幸开户成功，也随时可能被核查甚至冻结。
真正的核心在于身份——尤其是税务居民身份。不同的身份，带来的不仅是出入境便利，更直接决定了税务居民身份和信息的交换路径。
如果我们看看富豪的操作，会发现他们的目的地频繁出现在两个地方：新加坡和迪拜：
币安创始人选择了定居迪拜；
娃哈哈的宗馥莉在香港设立家族办公室；
字节跳动的张一鸣移居了新加坡；
海底捞张勇移民新加坡，成为当地首富……
为什么？
新加坡的优势，在于它的稳定与全面。
新加坡采用属地征税原则，个人通常只对新加坡本地所得纳税，海外收入并不征税，这让它在全球财富配置中格外有吸引力。
同时，新加坡不仅是亚洲金融中心，还是全球家族办公室和信托设立的重镇，拥有成熟的法律制度、透明的监管环境和国际化的教育、医疗体系。
对于有家族传承、长期资产管理和跨代规划需求的高净值家庭，新加坡提供了一整套合规且可持续的解决方案。
迪拜的优势，在于它的极简与自由。
迪拜几乎没有个人所得税、资本利得税、遗产税，是真正意义上的"零税负"天堂。再加上迪拜在国际航运、贸易、金融中的战略地位，以及开放的居留和投资政策，使得资金流动更为自由。
对于追求税务轻负担、全球资金高效流转和财富最大化的投资者，迪拜提供了高度灵活的税务筹划空间。
总而言之，无论是长期传承还是短期资产优化，合规身份和税务规划都是保障财富安全、提高操作灵活性和掌握主动权的底层基础。
越早布局，越能掌握主动权。
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