全球财富格局正在改变
图源：《大空头》剧照
全球财富正在增长，但大多数人的财富却没有跟着涨。
这是瑞银近期发布的《2025全球财富报告》给出的一个重要结论。
瑞银集团《2025年全球财富报告》
这份报告对全球56个市场的财富状况进行了全面分析，覆盖全球92%以上的财富，数据显示：2024 年，全球家庭财富按美元计增长4.6%。
听起来似乎很不错，但如果看财富的具体分布情况，我们会发现，这个增长几乎仅有由少数地区推动：
北美增长超过 11%，亚太不足 3%，而欧洲、中东、非洲的增长甚至不到 0.5%。
换句话说，世界财富正在加速分化，甚至是断层式分化。
这份报告，不仅让我们看到 "全球有多少钱"，更是在告诉我们：
财富的地理位置正在改变，而选择在哪里生活、投资、持有资产，将决定未来十年的家庭命运。
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报告有哪些值得关注的重点？
报告的数据呈现了几个很有意思又让人颇感意外的点：
- 美国依然是全球创富能力最强、财富最集中的地区；
- 百万富豪的财富增值的方式主要靠房产投资；
- 财富跨代转移的速度和资产量，超乎想象。
我们来看看报告是怎么说的。
1、全球财富的总体趋势：增速回升但分化严重
报告指出，2024 年全球个人财富增长4.6%。
尽管整体呈增长趋势，但增长很不均衡：北美地区特别强劲，而亚太和 EMEA（欧洲、中东、非洲）增长相对疲软。
回顾过去一年的市场表现，明显可以看出，北美地区的增长得益于美元走强和金融市场活跃。
报告还给出了具体到个人的财富情况：
北美成人平均财富最高，约 USD593,347；
其次是大洋洲（Oceania），约USD496,696；
西欧成人平均财富约 USD287,688。
但大家也别忽略了一个数据：超过一半（在 56 个市场样本中）的国家的成人平均财富在 2024 年是下降的。
2、"普通百万富翁"（EMILLI）崛起
瑞银今年特别强调了一个概念：Everyday Millionaire（EMILLI），翻译过来是"普通百万富翁"——这是指可投资资产在 100万–500万美元的群体。
他们不是传统意义的富豪，也不是资本大鳄，更像是在经济周期中奋力向上、通过房产上涨、职业上升、资产配置慢慢积累起来的"新中产"。
这部分群体的数据相当惊人：从2000年以来，EMILLI已经增长了四倍以上，目前全球人数超过5,200万，总财富约107万亿美元。
推动这个群体不断壮大的，是房产。
在许多经济体，EMILLI的形成路径并不是通过高科技创业、也不是金融投资，而是通过"房价上涨+杠杆"完成的。
瑞银认为，这类中产阶层正逐步成为全球财富结构中最活跃、最具影响力的群体，他们的资产配置选择与投资行为，将在未来几十年重塑全球财富分布。
3、百万富翁的分布情况
全球百万富翁的数量同样在稳步上升，但分布格局却很有意思。
根据报告，2024年新增百万美元富翁约68.4万人，同比增长1.2%，总人数接近6000万，合计掌握约226万亿美元的资产。
其中美国增长最多，新增人数超过37.9万——相当于每天有大约1,000名新百万富翁诞生。
图源：《2025年全球财富报告》
如果看总数的话：
美国以2383.1万名百万富翁稳居首位，占全球富豪数量约40%；
中国大陆以超630万人位列第二；
法国、日本、德国和英国等传统发达经济体仍然保持较大体量（均超过260万）；
而加拿大、澳大利亚则接近200万。
4、未来财富的转移趋势
瑞银还对财富转移的趋势做出了调查和预测。未来 20–25 年，将有约 83万亿美元的财富被转移。
这其中，绝大部分（大约74万亿美元）将进行跨代转移，即从上一代向下一代传递；剩余的9 万亿美元是水平转移（例如配偶之间转移）。
这不仅仅是财富的数字变动，对整个经济体系来说，是巨大的资金流动，将影响到个人资产配置、市场需求、投资方向以及金融产品的创新。
财富是如何增长的？
关于全球财富结构的分析，瑞银在这份报告中为我们揭示了美国家庭的财富组成方式，为我们提供了一个很有价值的参考框架。
核心就是一句话：多元化资产配置。
美国家庭的资产配置模式为：
证券和金融资产：37%；
房地产：约 30%；
养老金和保险：19%；
现金与存款：13%。
相比许多亚洲家庭普遍以房地产为主的配置方式，美国家庭的资产配置显得更加多元化和灵活。
比如美国家庭在资本市场的投资比例较高，使得他们能够在全球市场中寻找到更多的投资机会，并通过股权、债券等金融工具获取长期回报。
瑞银明确指出："财富增长不仅仅靠增加收入，而是靠更合理的资产配置结构。"
单一的资产类别（如房地产）可能带来短期的增值，但在长期财富保值和增值的过程中，多元化的配置更为重要。
而对中国家庭来说，资产配置的多元化不仅仅是将资产分散在不同类别，更应关注不同地域的投资机会。
比如，借助欧美市场的房产、基金、债券或其他金融工具，既可以帮助分散风险，同时享受全球经济增长的红利。
而这其中，房产投资是可以说是最主要的财富增长方式。但当下，还有一个更值得关注的问题是：如何守住这份收益？
随着CRS（共同申报准则）的深入推行，跨境投资的税务合规压力越来越大，如果不提前做好规划，利润就会受到侵蚀。
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财富加速分化
我们应该做什么？
瑞银这份报告的意义不在于告诉我们"全球有多富"，而是提醒我们：财富增长正在改变方向，我们必须提前站到正确的方向上。
选择在哪里生活、配置什么资产、让孩子在哪里接受教育，都将成为未来财富增值的关键因素。
未来几十年，教育将成为家庭资产配置中至关重要的一环，它不仅关乎孩子的职业选择和个人能力，更直接影响到家庭财富的长期增值。
那些选择通过国际化教育为孩子提供全球视野的家庭，都将在未来为孩子创造更多的财富机会和竞争优势。
同时，百万美元级资产群体的迅速扩展，也为中国中产家庭提供了一个关键的机会窗口。
将资产放在增长更快的地方、选择适合的投资渠道，往往能使家庭实现超越传统收入增长的财富积累。对于许多中国家庭来说，这正是一个最容易跨入，也最容易错失的关键阶段。
更值得注意的是，当前的资产架构和配置将直接决定未来十几年，子女将接手的财富种类和增长潜力。
这意味着，如何在资产配置中考虑到代际财富传递，将是决定家庭长期财富健康的核心所在。
最后，财富增值的核心不再仅仅是"积累"本身，而是"规划能力"的竞争。
全球化背景下的移民身份、跨境税务合规、全球资产配置等不再是富人专属的策略，它们已经逐渐成为每个家庭必须面对和掌握的必修课。
未来的财富竞争，将更加依赖于家庭是否具备全球化的视野、是否能够在跨国的投资环境中灵活布局，最大化地利用全球资源，确保财富的长期增值和安全。
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