如果你对美国稍微有点了解,就会知道,信用卡不是"可有可无"的东西,而是"你怎么用、用得值不值"的问题。你是留学生?新移民?或者做跨境电商的?不管是哪种身份,办一张合适的信用卡都能让你在美国的生活/业务顺畅不少。不只是刷卡方便,更是能薅到一堆福利:返现、积分、飞行里程、租车保险、购物保护……甚至免费酒店、机场贵宾厅、Uber打车免服务费,这些都不是梦。特别是从2024年底开始,各大银行都在更新信用卡政策和奖励机制,2025年可以说是薅羊毛的好时候。如果你还没搞懂这些,真的有点亏。所以我这篇文章会教你,在美国怎么选信用卡、怎么用、怎么少踩坑、怎么把该拿的奖励全都拿到手。
是能刷,但问题是,这就跟打游戏只拿个新手木剑,别人都用神装,你怎么玩得赢?信用卡在美国,几乎等于一个"身份证 + 工具包",能帮你做到这些事:信用分数在美国太重要了,你要租房、贷款、办手机、买车……别人都要先看你的信用。如果你啥都没有,从零开始,最快的方式就是用信用卡,按时还款,慢慢就能把信用分数养起来。大多数信用卡都有20到30天的免息期。比如你今天刷了一笔消费,下个月还款日之前你都不用出钱,周转更轻松,对留学生或者创业初期的人特别友好。你平时本来也要花钱对吧?吃饭、订机票、买日用品、交网费……如果这些都能返你3%、5%,一年下来真的能省一大笔。而且积分还能换成现金、礼品卡、机票、酒店,值不值你说了算。信用卡被盗刷了,你可以跟银行申请退款;储蓄卡的钱一旦被划走,那就真的是肉包子打狗-有去无回。更别说信用卡还有购物保护、延保、退货险,有时候比你自己还细心。
信用卡的羊毛,其实就是它的各种奖励机制,你只要搞清楚这几个基本类型,就知道怎么选卡了• 返现:比如你用某张卡买菜,花100刀返3刀,等于直接打了个97折。• 积分:积累起来后可以换机票、酒店、礼品卡,有些卡还支持转点到航空公司。• 里程:飞得多的人最爱,比如坐联合航空、达美这些,经常能靠刷卡换到免费机票。• 附加福利:什么租车保险、机场贵宾厅、行李延误赔偿、退货补贴……用过一次你就懂它有多香。当然,前提是你得选到适合自己日常消费场景的信用卡,比如你平时不怎么做饭、老是点外卖,那就别选返"超市"的卡了,不划算。
• Amex Blue Cash Preferred:超市6%返现,网飞、Disney+等流媒体也返6%,家庭用户首选。• Amex Blue Cash Everyday:无年费版本,超市返3%,适合轻度使用人群。• Capital One SavorOne:吃饭、娱乐、流媒体返3%,适合日常吃喝玩乐刷一刷。• Chase Freedom Unlimited:基础返现1.5%,餐馆、药店3%,稳定好用型。• United Gateway(Chase):联合航空联名卡,买UA的票能攒里程。• Delta SkyMiles Blue(Amex):达美航空联名卡,餐厅和达美消费双倍里程。• Marriott Bonvoy Bold:万豪旗下酒店消费返3倍积分,还送15晚精英积分。• Hilton Honors Amex:希尔顿消费返7倍积分,常住的人值回票价。• World of Hyatt®:年费$95,每年送一晚免费住,积分还好用。
方法一:用ITIN申请担保卡(Secured Card)这种卡的逻辑是——你先存一笔押金,比如$200,作为你的信用额度。银行给你一张卡,你正常使用,按时还款,就能开始建立信用。常见的有:• Capital One Secured Mastercard这是大多数刚来美国的留学生、工作新人最稳的起步方式。比如你爸妈、男朋友、朋友已经有信用卡,他们把你加进去当"authorized user",你就能跟着使用信用卡额度。好处是,如果你的卡使用场景比较单一, 这样用方便省事儿。 坏处是也许不是特别方便, 毕竟是挂在别人名下的卡。比如Bank of America,部分地区支持带护照、I-20、资金(最好600美元以上)去网点开户 + 申卡。通过率看运气但确实很多人试过成功。
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| | Quicksilver、Savor、Venture系列 |
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| | Customized Cash Rewards、Travel Rewards |
| | Discover it Cashback、Secured Card |
实用提醒:信用卡虽然好,信用分确不是那么容易保持的• 看清年费值不值,别为了福利上了年费卡结果用不上说到底,信用卡不是让你透支生活的,是让你管理生活、让钱更聪明地流动的工具。
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