2025年最值得申请的美国信用卡全攻略｜三种方式无SSN也能办！

如果你对美国稍微有点了解，就会知道，信用卡不是"可有可无"的东西，而是"你怎么用、用得值不值"的问题。

你是留学生？新移民？或者做跨境电商的？不管是哪种身份，办一张合适的信用卡都能让你在美国的生活/业务顺畅不少。

不只是刷卡方便，更是能薅到一堆福利：返现、积分、飞行里程、租车保险、购物保护……甚至免费酒店、机场贵宾厅、Uber打车免服务费，这些都不是梦。

特别是从2024年底开始，各大银行都在更新信用卡政策和奖励机制，2025年可以说是薅羊毛的好时候。如果你还没搞懂这些，真的有点亏。

所以我这篇文章会教你，在美国怎么选信用卡、怎么用、怎么少踩坑、怎么把该拿的奖励全都拿到手。

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为什么在美国要优先使用信用卡？

你可能会想："我有储蓄卡，为什么非得办信用卡？"

是能刷，但问题是，这就跟打游戏只拿个新手木剑，别人都用神装，你怎么玩得赢？

信用卡在美国，几乎等于一个"身份证 + 工具包"，能帮你做到这些事：

一是建立信用

信用分数在美国太重要了，你要租房、贷款、办手机、买车……别人都要先看你的信用。如果你啥都没有，从零开始，最快的方式就是用信用卡，按时还款，慢慢就能把信用分数养起来。

二是"先买后付"，缓解资金压力

大多数信用卡都有20到30天的免息期。比如你今天刷了一笔消费，下个月还款日之前你都不用出钱，周转更轻松，对留学生或者创业初期的人特别友好。

三是各种返现、积分、里程都能赚

你平时本来也要花钱对吧？吃饭、订机票、买日用品、交网费……如果这些都能返你3%、5%，一年下来真的能省一大笔。而且积分还能换成现金、礼品卡、机票、酒店，值不值你说了算。

四是更安全，出问题有兜底

信用卡被盗刷了，你可以跟银行申请退款；储蓄卡的钱一旦被划走，那就真的是肉包子打狗-有去无回。更别说信用卡还有购物保护、延保、退货险，有时候比你自己还细心。

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信用卡到底能给你带来啥实实在在的好处？

信用卡的羊毛，其实就是它的各种奖励机制，你只要搞清楚这几个基本类型，就知道怎么选卡了

• 返现：比如你用某张卡买菜，花100刀返3刀，等于直接打了个97折。

• 积分：积累起来后可以换机票、酒店、礼品卡，有些卡还支持转点到航空公司。

• 里程：飞得多的人最爱，比如坐联合航空、达美这些，经常能靠刷卡换到免费机票。

• 附加福利：什么租车保险、机场贵宾厅、行李延误赔偿、退货补贴……用过一次你就懂它有多香。

当然，前提是你得选到适合自己日常消费场景的信用卡，比如你平时不怎么做饭、老是点外卖，那就别选返"超市"的卡了，不划算。

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信用卡怎么选最合适？看你平时花钱在哪儿

我们来按使用场景给你划一下重点人群和推荐卡：

如果你主要是家庭日用 + 超市采购型的

• Amex Blue Cash Preferred：超市6%返现，网飞、Disney+等流媒体也返6%，家庭用户首选。

• Amex Blue Cash Everyday：无年费版本，超市返3%，适合轻度使用人群。

如果你是上班族 / 城市白领，花在餐饮、交通多

• Capital One SavorOne：吃饭、娱乐、流媒体返3%，适合日常吃喝玩乐刷一刷。

• Chase Freedom Unlimited：基础返现1.5%，餐馆、药店3%，稳定好用型。

如果你常飞美国国内航线（差旅党）

• United Gateway（Chase）：联合航空联名卡，买UA的票能攒里程。

• Delta SkyMiles Blue（Amex）：达美航空联名卡，餐厅和达美消费双倍里程。

如果你经常住酒店（出差or旅游党）

• Marriott Bonvoy Bold：万豪旗下酒店消费返3倍积分，还送15晚精英积分。

• Hilton Honors Amex：希尔顿消费返7倍积分，常住的人值回票价。

• World of Hyatt®：年费$95，每年送一晚免费住，积分还好用。

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没有SSN，也能办信用卡吗？

答案是：当然可以。方法有好几种，看你适合哪种。

方法一：用ITIN申请担保卡（Secured Card）

这种卡的逻辑是——你先存一笔押金，比如$200，作为你的信用额度。银行给你一张卡，你正常使用，按时还款，就能开始建立信用。常见的有：

• Discover it Secured

• Capital One Secured Mastercard

这是大多数刚来美国的留学生、工作新人最稳的起步方式。

方法二：挂在别人信用卡下面（附属用户）

比如你爸妈、男朋友、朋友已经有信用卡，他们把你加进去当"authorized user"，你就能跟着使用信用卡额度。好处是，如果你的卡使用场景比较单一， 这样用方便省事儿。 坏处是也许不是特别方便， 毕竟是挂在别人名下的卡。

方法三：直接去银行网点线下申请

比如Bank of America，部分地区支持带护照、I-20、资金（最好600美元以上）去网点开户 + 申卡。通过率看运气但确实很多人试过成功。

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美国主流信用卡发卡机构一览

银行	特色	代表信用卡
Chase	覆盖面广，奖励机制灵活	Freedom系列、Sapphire系列、联名卡
American Express	服务好、权益强，适合中高端用户	Blue Cash、Gold、Platinum
Capital One	审核宽松、出卡快，适合新人	Quicksilver、Savor、Venture系列
Citi	航空转点灵活，适合常旅行者	Premier、AAdvantage联名卡
Bank of America	支持留学生，线下网点多	Customized Cash Rewards、Travel Rewards
Discover	适合新手入门、透明好用	Discover it Cashback、Secured Card

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实用提醒：信用卡虽然好，信用分确不是那么容易保持的

新手最容易踩的几个雷，你得避开：

• 一定要按时还款，别让利息滚雪球（那是真的高）

• 别刷爆额度，用掉额度的30%以内最理想

• 别贪开卡奖励，一次性申请太多张卡，信用分会掉

• 看清年费值不值，别为了福利上了年费卡结果用不上

说到底，信用卡不是让你透支生活的，是让你管理生活、让钱更聪明地流动的工具。

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如果你需要办理ITIN申请美国的信用卡， 银行账户， 欢迎来找我们。 我们是美国本地的代理， 可以帮你合规处理。

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