资产配置需要结合多维度策略
图源：《贫民窟的百万富翁》剧照
补税金额高达700万！
这个近乎天文数字的金额，是近期厦门税局通报的一起典型案例的补税金额，补缴的税款是关于未主动申报的海外收入。
图源：税务局官网
这并非个案，北京、广东、深圳、福建、四川在同一时间也发布了同样的通报。
这些案例的背后，透露出一个不可忽视的信号：那些长期以来放在海外账户中的财富，正在迎来强监管。
补税的背后，不仅是钱的损失，更是对个人财务结构的全面审查。这背后的推动力，就是CRS（信息交换准则）。
那么，问题来了：作为个人投资者和跨境企业家，我们需要注意什么？又该如何应对？
近期，我们会在杭州、广州举办两场线下沙龙，跟大家聊聊《CRS时代,如何做好全球资产配置--英国房产篇》，小范围活动，席位有限，大家抓紧扫码了解详情并预约。
既然要按CRS交换，我们就必须明白相关的规则。比如：海外金融机构会如何按CRS来将客户信息传回国内？
一定会分享的信息是：税收居民国、税务号、姓名、居住地址、国籍、生日。
图源：OECD
其他还会被传回国内的信息包括：
持有人金融账户的年中/年末余额；
账户里的利息收入（存款利息）、股息收入，售出/赎回收入；
其他收入（比如账户理财收益）。
可以看出，CRS的主要目标，是金融账户信息。那么，非金融账户，就不在交换范围内。
比如，不动产、豪华游艇、名车、贵金属、艺术品等实体资产，都不属于金融账户，因此不在CRS信息交换的范畴。
以及，公司名下的实物资产本体，同样不在CRS清单上。
但要注意，如果公司被认定为消极的非金融机构，CRS会穿透到背后的实际控制人，信息全部被交换回国内。
相信大家一定也发现了，CRS并不覆盖不动产登记。
换句话说，你持有海外房子这件事，并不会被上报。
这就带来了一个有趣的现实：同样是海外资产，股票账户、银行理财逃不掉，但房子却天然处在盲区里。
举例来说：
你在英国开设银行账户，这个账户信息会在次年自动交换给中国税务机关；
但如果你在伦敦买了一套公寓，这套房子的产权信息却不会直接进入CRS数据库。
相较于银行/券商每年自动上报余额与收益，房产本体不在自动交换范围内，因此更适合做长期配置与风险分散。
其次，房产同时具备使用价值，可用于自住、子女教育，或者长期身份支撑，与金融价值（租金/增值），便于与居住地与身份规划协同设计。
这也是为什么，近年来掀起了一股海外购房热潮，不仅仅是教育、移民需求驱动，更有一部分原因在于房产成为应对CRS的工具。
而备受投资者青睐的标的之一，就是英国房产。
为什么说英国房产是应对CRS的最佳选择之一？
不仅是因为它不在CRS的报告清单里，更因为英国房产具有独特的法律和市场优势，在帮助投资者实现资产增值的同时，也为他们提供了一个相对安全的投资渠道。
正如前文所说，不动产本身并不属于金融资产，因此不涉及CRS信息交换。这意味着，投资者可以将房产作为一种长期的资产配置工具。
另一方面，英国的税收制度非常注重避免与其他国家的双重征税问题。
具体来说，英国政府会遵循与其他国家签署的税收协定，并按照协议中的规定，确保不会对已经在对方国家缴纳税款的收入进行重复征税。
因此在英国产生的房产租金收入，在英国依法缴纳了相关税款后，可以向中国税务机关申请税收抵免，以此大大减少因跨国收入而产生的双重税负。
除了考虑CRS因素，英国房产同样可以作为一个稳定的标的进行投资。
英国是公认的全球最稳定和透明的法治国家之一，它的房地产法律体系提供了一个强有力的保障框架，无论是对个人投资者，还是对机构投资者来说，都能确保其投资的合法性和安全性。
马老师在伦敦买入的宅邸，配有私人影院、电梯及六间卧室
图源：网络
比如，物业所有权保障。
在英国，房产所有权是通过土地登记制度（Land Registration System）进行严格管理的。这一制度保证了所有房产的产权清晰和透明，产权纠纷非常少见。
购买英国房产后，所有权直接由土地登记局确认并记录，法律保护非常强大，确保产权不会受到第三方的侵害。
如果在投资过程中出现纠纷，投资者可以依靠完善的司法系统，利用独立和公正的法院制度解决问题。
英国的司法独立性也为外资和本土投资者提供了重要保障，确保房地产投资过程中可能产生的风险，能够通过合法手段得到有效解决。
再比如，租赁合同的法律保护。
英国的租赁合同遵循严格的法律框架，无论是商用地产还是住宅出租，都有明确的法律规定。这使得投资者能够在交易过程中减少潜在的法律风险。
在当前全球经济不确定性加剧的环境下，稳定对于投资的重要性，不言而喻。
伦敦精品公寓，每户均配备高规格家装
图源：智谷国际编辑部
这种稳定性还体现在回报上。
作为世界金融中心之一，英国的房地产市场长期表现稳定，特别是在伦敦、曼彻斯特、爱丁堡等核心城市，平均租售比在5%以上，尤其是学生公寓和年轻人聚集的区域，租金回报表现尤为突出。
除了稳定的租金回报，英国房产还保持着稳定增值的势头。过去55年内，英国的房价总体上涨了近70倍，年复合增长率约为8%。
在伦敦，房价的增值幅度更为显著，过去55年伦敦的房价上涨了121倍，复合年增长率高达9.1%。
做资产配置的最终目的，是"睡得着觉的安心"。CRS不是洪水猛兽，而是全球税务透明化的必然趋势。
所以，我们不应该想着"如何规避"，而是花精力研究"合规框架"。在这个背景下，房产作为一种实物资产，依旧保持着其独特的优势。
然而，要提醒大家的是，房产本身并不能单独构成完整的资产保护和增值方案。身份规划同样至关重要，尤其是在CRS框架下，税务居民身份和资金来源等问题的透明度越来越高。
因此，拥有合适的身份支持与房产配置相结合，才能实现财富的长期保值与增值——房产为资产保值提供支持，而身份则为跨境资金流动和税务合规提供保障。
如果您有海外账户，但却没有做任何身份规划，那将来可能会面临越来越多的问题，当下必须要行动起来！
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